برای سرمایه‌گذاری طلا بخریم یا سکه؛ کدام بهتر است؟

وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری مطمئن و قابل اتکا به میان می‌آید، طلا و سکه همیشه جزو گزینه‌های محبوب ایرانی‌ها بوده‌اند. اما این سوال همیشگی برای بسیاری از ما وجود دارد که برای سرمایه‌گذاری طلا بخریم یا سکه. هر دو گزینه جذاب‌ هستند اما تفاوت‌هایی در سوددهی، نقدشوندگی، ریسک و حتی هزینه‌های جانبی دارند که انتخاب بین آن‌ها را کمی پیچیده می‌کند. مثلا طلا (مثل طلای آب‌شده یا شمش) نوسانات کمتری دارد و برای سرمایه‌گذاری بلندمدت گزینه‌ی مطمئن‌تر محسوب می‌شود. در این مقاله با نگاه دقیق و ساده، مزایا و معایب هرکدام را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با خیال راحت و آگاهانه، مسیر مناسب سرمایه‌گذاری خود را انتخاب کنید.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری طلا

قبل از اینکه توضیح دهیم برای سرمایه‌گذاری سکه بهتر است یا طلا، اول باید با انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا آشنا شویم. روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا به‌طور کلی به دو دسته اصلی یعنی خرید طلا به صورت فیزیکی و خرید طلا به صورت غیر فیزیکی یا آنلاین تقسیم می‌شوند؛ هر یک از این روش‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند.

در روش فیزیکی، سرمایه‌گذار مستقیما طلا را به شکل سکه، شمش یا زیورآلات خریداری می‌کند. این روش سنتی به دلیل ملموس بودن دارایی و امکان فروش سریع در مواقع نیاز، طرفداران زیادی دارد. همچنین برای ورود به این بازار، نیازی به دانش تخصصی نیست. البته یکی از نکات مهم قبل از خرید طلا، این است که بدانیم نحوه تشخیص طلا از بدل چیست تا از هرگونه ضرر احتمالی جلوگیری کنیم.

با وجود همه چیز، نگهداری فیزیکی طلا چالش‌هایی مانند نگرانی بابت سرقت، نیاز به مکان امن و هزینه‌های جانبی برای حفظ امنیت آن را به‌دنبال دارد. در ادامه کمی بیشتر درباره‌ی این دو روش صحبت می‌کنیم تا بعد بهتر تصمیم بگیریم که برای سرمایه‌گذاری طلا بخریم یا سکه.

روش‌های سرمایه‌گذاری در طلای به صورت فیزیکی

سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی هنوز هم یکی از روش‌های پرطرفدار حفظ ارزش سرمایه محسوب می‌شود. این نوع سرمایه‌گذاری شامل خرید سکه، شمش، طلای دست‌دوم، طلای آب‌شده و طلای نو است که در بخش زیر بیشتر درباره‌‌ی آن‌ها حرف زدیم:

• سکه طلا: سکه یکی از رایج‌ترین و در دسترس‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری است. مزیت اصلی سکه، نداشتن اجرت ساخت و مالیات است که باعث کاهش هزینه نهایی می‌شود. علاوه بر این، سکه نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و می‌توان آن را در هر زمان به پول نقد تبدیل کرد؛ ولی سکه هم بدون ریسک نیست. یکی از مشکلات آن، وجود حباب قیمتی است که ممکن است سرمایه‌گذار را با ضرر مواجه کند. همچنین تنوع محدود در وزن و مدل سکه‌ها می‌تواند دست افراد با سرمایه‌ی کمتر را ببندد.
• شمش طلا: شمش طلا به دلیل خلوص بالا و استاندارد بودن، یک انتخاب حرفه‌ای برای سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود. این نوع طلا معمولا به‌صورت پلمب‌شده و با وزن مشخص عرضه می‌شود؛ اما خرید شمش به سرمایه‌ی اولیه زیادی نیاز دارد. همچنین هزینه‌هایی مانند کارمزد و نگهداری امن هم باید در نظر گرفته شوند.
• طلای دست‌دوم: طلای دست‌دوم یا طلای بدون اجرت، برای کسانی‌که می‌خواهند هم سرمایه‌گذاری کنند و هم از طلا استفاده روزمره‌ی داشته باشند، گزینه‌ی خوبی است. این نوع طلا قیمت پایین‌تری نسبت به طلای نو دارد و اغلب بدون مالیات یا اجرت عرضه می‌شود. بااین‌حال، خرید طلای دست‌دوم به دقت بالایی نیاز دارد. احتمال پایین‌ بودن عیار یا وجود تقلب در برخی نمونه‌ها از جمله ریسک‌های این روش است.
• طلای آب‌ شده: هنگام خرید طلای آب‌شده، بهتر است بدانید برای استعلام کد طلای آب شده چه باید کرد تا از اصالت و استاندارد بودن آن مطمئن شوید. طلای آب‌شده از ذوب طلای کارکرده یا آسیب‌دیده به دست می‌آید و به دلیل نداشتن اجرت ساخت، انتخاب مقرون‌به‌صرفه‌ای برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. قیمت مناسب و امکان خرید با هر مقدار سرمایه، دسترسی راحت این نوع طلا را برای افراد با بودجه‌های مختلف فراهم کرده است. مزیت دیگر خرید طلا آب‌ شده، نقدشوندگی بالا و انعطاف‌پذیری در خریدوفروش در نظر گرفته می‌شود. سرمایه‌گذار می‌تواند در صورت نیاز فقط بخشی از سرمایه خود را به فروش برساند. البته تشخیص اصالت و عیار این نوع طلا اهمیت زیادی دارد و خرید از مراکز معتبر ضروری است. پس اگر قصد سرمایه‌گذاری بلندمدت و با صرفه‌تری دارید، بد نیست بدانید طلا آب شده از کجا بخریم تا مطمئن و بدون پرداخت هزینه‌های اضافی اقدام کنید.

روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا به صورت غیر فیزیکی

با پیشرفت تکنولوژی، روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا تغییر کرده و گزینه‌های جدیدی به وجود آمده‌اند. این روش‌ها به شما کمک می‌کنند بدون نیاز به نگهداری فیزیکی طلا، سرمایه‌گذاری کنید. در ادامه این روش‌های مدرن و جدید را بررسی می‌کنیم.

1. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (ETF): صندوق‌های ETF این امکان را به شما می‌دهند که بدون نیاز به خرید و نگهداری طلا، در بازار آن سرمایه‌گذاری کنید. این صندوق‌ها از نوسانات قیمت جهانی طلا و دلار سود می‌برند. شروع سرمایه‌گذاری در آن‌ها به کد بورسی نیاز دارد و با هر میزان سرمایه قابل انجام است. اگرچه مزایایی چون نقدشوندگی بالا و کارمزد کم دارند اما برای کاهش ریسک، باید اطلاعات بورسی کافی داشته باشید.
2. گواهی سپرده سکه و شمش طلا: با خرید گواهی سپرده، مالک مقدار مشخصی طلا در انبار بورس کالا می‌شوید. این گواهی معتبر بوده و قابلیت انتقال یا دریافت طلای واقعی را دارد. هزینه‌ی پایین‌تر نسبت به خرید فیزیکی، امنیت بالا و معافیت مالیاتی از مزایای آن است. البته باید هزینه انبارداری و کارمزد معاملات را هم در نظر گرفت.
3. ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا: برخی رمزارزها مانند Tether Gold و PAXG ارزششان با قیمت جهانی طلا همسو است. این روش، امکان انتقال سریع و مالکیت معادل طلا را فراهم می‌کند. هرچند شفاف نبودن نحوه‌ی پشتیبانی، نوظهور بودن این بازار و نیاز به شناخت دقیق پلتفرم‌ها از ریسک‌های این سرمایه‌گذاری هستند.
4. معاملات طلا در بازار فارکس: در بازار فارکس می‌توانید از طریق نماد XAU به معامله طلا بپردازید. این روش با استفاده از اهرم مالی، امکان سود بالا دارد حتی در زمان کاهش قیمت. اما به همان اندازه ریسک از دست رفتن کل سرمایه هم وجود دارد. نیاز به دانش تحلیل تکنیکال، انتخاب بروکر مطمئن و زیرساخت‌های فنی، از چالش‌های آن است.

در مجموع، انتخاب بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا به‌صورت غیر فیزیکی (البته با آگاهی کامل از ریسک‌ها) برای افرادی مناسب‌ است که به دنبال تنوع، نقدشوندگی سریع و حذف دغدغه‌های نگهداری هستند. در ادامه سراغ پاسخ به پرسش مهم و اصلی یعنی سکه بخریم یا طلا، می‌رویم.

برای سرمایه‌گذاری شمش بخریم یا سکه؟

خیلی‌ها هنگام سرمایه‌گذاری روی طلا، بین سکه و شمش دو دل می‌مانند. انتخاب بین این دو به هدف شما از سرمایه‌گذاری و شرایط مالی‌تان بستگی دارد. شمش طلا معمولا خالص‌تر است؛ چون با عیار بالا (بین ۹۹۵ تا ۹۹۹.۵) تولید می‌شود. این شمش‌ها طبق استانداردهای جهانی ساخته می‌شوند و به‌راحتی می‌توان آن‌ها را خریدوفروش کرد. البته هنگام خرید شمش، باید هزینه‌هایی مثل کارمزد تولید را هم در نظر گرفت. یادتان باشد که قیمت شمش مستقیما به نرخ طلای ۲۴ عیار بستگی دارد و نوسانات قیمت جهانی، روی آن تاثیر زیادی می‌گذارد.

از طرف دیگر، سکه بهار آزادی یکی از انتخاب‌های پرطرفدار در بازار است و به‌دلیل تقاضای بالا، راحت‌تر نقد می‌شود. قیمت سکه علاوه‌بر طلای به‌کار رفته، تحت‌ تاثیر عواملی مثل عرضه و تقاضا هم قرار دارد. همچنین هزینه‌هایی مثل مالیات و اجرت ساخت هم روی قیمت آن اثر می‌گذارد. به همین خاطر، بهتر است قبل از اینکه تصمیم بگیرید برای سرمایه‌گذاری طلا بخریم یا سکه، به دقت هدف سرمایه‌گذاری و وضعیت بازار را بررسی کنید.

برای سرمایه‌گذاری طلای نو بخریم یا سکه؟

اگر قصد سرمایه‌گذاری روی طلا را دارید، احتمالا این سوال برایتان پیش آمده که طلای نو بخریم یا سکه. باید بگوییم که طلای نو معمولا یک انتخاب خوب برای کسانی است که هم می‌خواهند از طلا استفاده‌ی زینتی داشته باشند و هم بخشی از سرمایه‌‌ی خود را حفظ کنند. اما باید در نظر داشت که اجرت ساخت بالا و کاهش ارزش در زمان فروش، باعث می‌شود برای سرمایه‌گذاری بلندمدت چندان مقرون‌به‌صرفه نباشد.

در سمت دیگر، سکه گزینه‌ی مناسب‌تر برای سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود؛ چون نقدشوندگی بالایی دارد و ارزش آن بیشتر تابع قیمت طلاست. البته پرداخت مالیات و احتمال وجود حباب قیمتی در بازار سکه هم جزو نکاتی است که نباید نادیده گرفته شود.

برای سرمایه‌گذاری طلای دست دوم بخریم یا سکه؟

طلای دست دوم به دلیل نداشتن اجرت ساخت و مالیات، انتخاب مقرون‌به‌صرفه‌تری برای سرمایه‌گذاری بلندمدت است؛ ازآن‌جایی‌که هنگام خرید هزینه‌ی اضافه‌ای پرداخت نمی‌کنید، احتمال اینکه در زمان فروش دچار ضرر شوید بسیار کمتر است. همین ویژگی باعث شده بسیاری از افراد برای حفظ ارزش پول‌ خود به سراغ طلای دست دوم بروند.

در مقابل، سکه طلا بیشتر برای افرادی مناسب است که به‌دنبال سودآوری در بازه‌های زمانی کوتاه‌تر هستند. سکه‌ها تحت تاثیر قیمت جهانی طلا و تحولات بازار نوسانات قیمتی زیادی دارند و اگر خوش‌شانس باشید، ممکن است در مدت کوتاهی سود قابل‌توجهی نصیبتان شود؛ اما باید ریسک بالای آن را هم در نظر بگیرید.

منبع: دیجی‌کالا مگ

نوشته برای سرمایه‌گذاری طلا بخریم یا سکه؛ کدام بهتر است؟ اولین بار در دیجی‌کالا مگ. پدیدار شد.